קרן פנסיה
קרן הפנסיה הינו מוצר אשר יספק לכם קיצבה חודשית בגיל פרישה ולכן היא ההשקעה החשובה ביותר שתעשו בחייכם!
האופן בו תבחרו לנהל את כספיכם וחסכונותיכם בגיל צעיר, כמו גם השיקולים אותם תיקחו בחשבון כעת, יכתיבו את רמת המחייה שלכם בגיל הפרישה.
דמי ניהול
בקרן הפנסיה דמי הניהול נגזרים מההפקדה החודשית והסכום הצבור של המבוטח. בישראל, קיימת הגבלה של עלות דמי הניהול שתפקידה להגן על החוסכים כך שחברות הביטוח לא יגבו סכומים מופרזים.
עם זאת, רוב האנשים אינם מודעים לגובה דמי הניהול שלהם ופעמים רבות משלמים את העמלות הגבוהות ביותר שהקרן יכולה לגבות. דבר זה גורם להפסדים של מאות אלפי שקלים בחיסכון הפנסיוני.
הפרשה מהשכר
גובה ההפרשה של המבוטח נגזר משני מקומות עיקריים:
הראשון, הוא גובה המשכורת והשני הוא אחוזי ההפרשה מרגע תחילת ההפרשה לקרן.
מעסיקים רבים ״מתעסקים״ בתלוש המשכורת וגורמים לחוסכים להפריש לפנסיה לפי שכר נמוך יותר מהשכר בפועל (לפעמים רק משכר הבסיס). דבר זה מאפשר למעסיק לשלם פחות עבור המבוטח/עובד? לקרן ובכך, המעסיק מרוויח והעובד מפסיד. התוצאה של תהליך זה הינה חיסכון נמוך מאוד בגיל הפרישה כמו גם קיצבה חודשית נמוכה.
לרוב, העובדים בוחרים בהפרשה המינימלית ביותר לפנסיה ( 6% מהשכר ולא – 7%) ואינם לוקחים בחשבון כי השינוי המינורי בשכר, שכמעט אינו מורגש, מגדיל בצורה משמעותית את החיסכון בסוף התקופה. מדובר בפער קטן בהווה, אך בעתיד מדובר בחיסכון גדול שיצור קיצבה גדולה יותר.
איזון אקטוארי
דמיינו עיר עם מאגר מים, לאורך כל השנה תושבי העיר ממלאים בכל חודש את מאגר המים. יש מצבים בהם העיר צורכת יותר מים ממה שיש במאגר ובמצב כזה, היא דורשת מתושבי העיר עוד מים, בנוסף למה שהם כבר ממלאים
ככה עובד איזון אקטוארי.
המים הם הכסף שהקופה גובה מהמבוטח בדמי ניהול וצריכת המים של העיר היא תביעות המבוטחים שגורמים למאגר המים להתרוקן.
מצב בו הקופה מבקשת עוד כסף מהחוסכים נקרא ״גירעון אקטוארי״.
מסיבות מגוונות ישנן קופות בהן אין כמעט תביעות ובמקרים אלו, הקרן אפילו משלמת למבוטחים כסף על היתרה. מצב זה נקרא ״עודף אקטוארי״.
למה אנחנו ?
אנחנו תמיד דואגים להשיג את דמי הניהול הטובים ביותר עבור לקוחותינו, מתוך הבנה כי ניהול נכון בהווה הוא המפתח לקצבה גבוהה בעתיד. כחלק מהשירות, אנו בודקים את חברת הביטוח אליה עוברים החוסכים, ומחפשים עבורם את האיזון האקטוארי האופטימלי.
במהלך הדרך, אנו מלווים את לקוחותינו בכל שלב, תוך ביצוע בדיקה מעמיקה לתלושי השכר, במטרה למקסם את גובה ההפרשות לפנסיה.
בעזרת הליווי והייעוץ המקצועי של גיבלי ביטוח, לקוחותינו מצליחים לחסוך סכומי כסף משמעותיים וליהנות מקצבת פרישה גבוהה יותר, לעיתים באלפי שקלים נוספים.
